حديثنا اليوم عن نظام الافلاس في الواقع نظام الإفلاس هو نظام دقيق وعميق ومليء بالتفاصيل ولا يكفيه مثل هذا المقال الصغير بل هذا النظام يحتاج إلى دورة مكثفة لسد جميع الجوانب
لكننا في هذا المقال سنحاول سرد بعض الاشياء منه
احضر مشروبك الفضل وهيا بنا…
ما هو نظام الافلاس
يسعى نظام الإفلاس إلى مساعد المدين فيما يواجه من تعثرات مالية وديون بعطائه فرصة او منحة على تجاوزها او بمعنى اخر هو القانون الذي يحمي الشخص الغير قادر على سداد ديونه عن طريق تقديم طلب حماية الي المحكمة من الدائنين حتي لا يتم تسييل او بيع اصوله سواء شركته أو عقاره او حتي سيارته
ومن أهداف نظام الإفلاس ايضا انه يقوم بمساعدة المدين في تنظيم اوضاعه المالية ومعاودة نشاطه
وتم عمل أول نظام قانوني عن الإفلاس في سنة 1898
ويسمي قانون نيلسون ومن أوائل الشركات التي اعلنت افلاسها واستخدمته هي شركة بيتزا هوت
وأكثر ما يتعرض إلي هذا النظام حاليا هي المشاريع والشركات الناشئة.
ما فائدة نظام الافلاس
يمكن الشخص المدين او المفلس من تجاوز صعوباته وعثراته المالية وهذا يكون مع الحفاظ علي
حقوق الأشخاص الدائنين ويضمن لهم حقوقهم مع العدالة
تنظيم وتعظيم قيمة أصول الشخص المفلس وضمان التوزيع العادل بمعنى أنه إذا كان هناك شخص مفلس
ولديه أصول مثل العقارات والسيارات او ماشابه ذلك والدائنين يطلبون أموالهم الان فان نظام الافلاس او المحكة تضمن للشخص المفلس عدم بيع أصوله بثمن رخيص وبخس بل انهم يحققون العدالة في قيمة الاصول
خفض تكلفة الإجراءات وزيادة فعاليتها
يتم عمل تصفية إدارية للمدين الذي لا يتوقع ان يتم انتاج كافي عند بيع أصوله للوفاء بمصروفات إجراء التصفية
اقرأ ايضا: مشروع نيوم | مدينة من المستقبل
ماذا يحدث للمدين والدائن في حالة تم إشهار الإفلاس؟
بعض المفلسين لا يحبون ان يعلنوا افلاسهم لأنه قد يتم إصدار احكام او اجراءات عليهم مثل :
وضع امواله بأكملها تحت المراقبة ولا يكون له أي سلطة وتحكم فيها ويحدد له القاضي أعانه عائلية
بمعنى انه يقول له القاضي كم يصرف على عائلته
تحجز جميع ممتلكات المفلس لحين يتم التسوية أو السداد
ومع إعلان إفلاس المدين لا يحق له ان يكون ناخبا او مديرا او عضوا في مجلس الادارة
أما بالنسبة للدائنين أصحاب الدين فانهم يكونوا جماعة للدائنين يكون عليهم
مشرف او يمثلهم شخص يسمى أمين الدائنين
يتم وقف جميع الدعاوى والإجراءات الفردية أي انه يتم عمل الدعاوى والإجراءات مع جميع الدائنين مع بعضهم البعض ليس كل فرد وحده وايضا لا يتم احتساب أي فوائد على الأموال المترتبة على المفلس
وتصبح جميع الديون واجبة السداد ويتم الغاء اي تاريخ للتأجيل
بمعني انه اذا كان للدائن مال عند المدين وتم تحديد تاريخ تسديده بعد سنة وقام المدين بإعلان إفلاسه
فإنه يتم إلغاء هذا التاريخ ويصبح واجب السداد الان
من الذي ينطبق نظام الافلاس عليه
ينطبق نظام الإفلاس على من استغرقت وتخطت ديونه اصوله وماله او بمعنى اخر هو من أصبحت ديونه أكثر من ماله او الشخص المتعثر الذي عليه دين ولا يستطيع تسديده في الوقت الحالي
لانه لديه سيولة ومال ولكن في صور أخرى مثل :
العقارات او السيارات او حتى الشركات وغيره هذا الشخص يعتبر متعثر الآن
هذا من ينطبق عليه نظام الإفلاس
ونظام الإفلاس ليس مختص بالتجار فقط وانما يختص بكل الأعمال التجارية ويشمل كل الافراد حتى
لو كانوا مستثمرين أجانب ولكن بشرط ان يكون استثماره او عمله داخل المملكة السعودية
وأن يكون حاصل علي ترخيص
ويشمل ايضا الشركات والمؤسسات التجارية والمهنية التي من أهدافها تحقيق الربح
وبالطبع تكون داخل المملكة وحاصله على ترخيص
ولكن إذا كانت خارج المملكة فإنه لا ينطبق عليها هذا النظام
فالخلاصة ينطبق نظام الإفلاس علي :
- المستثمرون سواء الاجانب او المواطنين
- التجار
- رواد الأعمال
- الشركات السعودية
- المهنيين والحرفيين
اقرأ ايضا: ملخص كتاب نظام التفاهة | لا تقع في الفخ
نظام الافلاس في السعودية
يختلف نظام الإفلاس من بلد إلى آخر فعلى سبيل المثال نظام الإفلاس في أمريكا ينص على
أنه يجب على المفلس أن يبيع كل أصوله ويسدد الدين الذي عليه للدائن
ويوجد فيه قانون ثاني خاص بالشركات ينص على انه يجب اعادة هيكلة الديون مع الدائنين
ويتم الاتفاق علي تحديد فترة ويتم السداد
ولكن اغلب الشركات لاتحب هذا القانون فا عندما تعلن الشركات إفلاسها يكون هذا ضار ومكلف جدا عليهم .
ويوجد قانون ثاني خاص بالأفراد الذين أفلسوا تماما والذين لا يستطيعون تسديد اي اقساط
عليهم سواء اقساط بيت او سيارة او حتي اجهزة منزلية فاهؤلاء الأشخاص يعنلون افلاسهم
ويتم اعطائه فرصة من سنة إلى خمس سنوات لسداد هذا الدين أو يدفع القسط
أما نظام الافلاس في السعودية
يهدف أولا إلى مساعدة المستثمرين من تجاوز صعوباتهم وتعثراتهم المالية بحيث لا تنهار شركته
او بمعنى مختصر هدفه ان يحد من انهيار الشركات ماليا وهذا باعتبار أن المملكة السعودية
دولة جاذبة للمستثمرين وتعتني بالاستثمارات
اقرأ ايضا: الشركات الناشئة | من فكرة إلي مليون دولار
ما الفرق بين المتعسر والمفلس | في نظام الافلاس
المتعسر هو من توقف عن سداد دينه لفترة معينة في تاريخ استحقاقه تحت سقف القانون المدني
او بمعنى اخر شعور الفرد بالضيف المالي لفترة معينة
أما الافلاس فهو يعني الشركات او التجار الذي يعانون من ازمة مالية تمنعهم من
سداد ديونهم تحت سقف القانون التجاري
اجراءات نظام الافلاس في السعودية
اولا التسوية الوقائية وهذا يحدث عندما تشعر او تتنبأ الشركة بخطر في المستقبل في سداد الديون فحينها
تطلب عمل تسوية مع الدائنين مع السماح للمدين بإدارة شركته بنفسه
وهذا اجراء يهدف الى تسهيل تسديد دين المدين إلى الدائن
ويهدف ايضا الى نهضة وإقامة المشروعات وعدم تأثرها ووقوعها
أو التسوية الوقائية مع صغار المدينين
صغار المدينين هم الذين يكون اجمالي الديون التي علىهم لا تتجاوز 2 مليون ريال فحينها
ايضا يتم عمل تسوية مع الدائنين مع السماح بمالك الشركة الصغيرة
بإدارة أعماله بنفسه
والخيار الثاني هو عمل اعادة تنظيم مالي لهذه الشركة الصغيرة مع المدينين
مع عدم السماح لمالك الشركة بإدارتها
او عمل تصفية يعني تصفية أصول الشركة كلها ويتم دفعها لتسديد مال الدائنين
من الذي له الاولوية في أخذ مال المدين ؟
كان هناك حيرة في نظام الإفلاس فإذا كان المفلس المدين عنده ديون
من أكثر من جهة فمن الأولى أن يأخذ المال أولا ؟
فتتم تحديدها هكذا
تكون الاولوية ان يأخذها اولا اصحاب الديون المضمونين ضمانا عينيا
ومن بعده الجهة التمويلية المضمومة
ومن بعدهم العمال او الموظفين الذين لديهم مال عند صاحب الشركة يعادل اجر 30 يوم
ويأتي من بعدهم النفقات الاسرية بشرط وجود حكم قضائي
والخامس يكون تسديد المصروفات اللازمة لاستمرار إجراءات المفلس
ومن بعدهم اجور العمال الزائدة اذا تبقي اي مال لهم بعد تسديد أجورهم الاولي يأخذونها الان
وقبل الاخير يكون للديون الغير مضمونة
اما الاخير يكون للرسوم والضرائب والاشتراكات الحكومية.
وهكذا قد نكون اخذنا لمحة سريعة على نظام الافلاس
لمزيد من التفاصيل اذهب الي الموقع الرسمي لنظام الافلاس ولوائحه
من هنا