يعد كتاب “سيكولوجية المال” لمورجان هاوسل بمثابة رحلةٍ شيقةٍ في دواخل العقل المالي، حيث يكشف النقاب عن الأخطاء السلوكية الشائعة التي تعيق تحقيق النجاح المالي، كما يقدم نصائح عملية لتعزيز الذكاء المالي واتخاذ قرارات مالية صائبة.
وفي هذا المقال سنستعرض بعض الأفكار والنصائح الهامة التي تم ذكرها في كتاب سيكولوجية المال لمساعدتك في بناء ثروة حقيقة واستثمار أموالك بشكل جيد.
كتاب سيكولوجية المال
سيكولوجية المال هو كتاب بقلم مورجان هاوسل نُشر لأول مرة في عام 2020. وسرعان ما أصبح من أكثر الكتب مبيعًا في مجال التمويل الشخصي حيث يقدم الكتاب نظرة ثاقبة على كيفية تفكير الناس في المال وسلوكهم تجاهه.
فيذكر هارسل أنه بدلًا من التركيز على الصيغ الحسابية المعقدة واستراتيجيات الاستثمار المتقدمة، يركز هاوسل على العوامل النفسية والسلوكية التي تؤثر على قراراتنا المالية.
وقد يستكشف هاوسل في كتابه مجموعة متنوعة من الموضوعات، بما في ذلك: قوة الفائدة المركبة، أهمية الصبر والانضباط، مخاطر السلوكيات المالية السيئة، وأهمية التفكير المستقل.
بالإضافة إلى ذلك يقدم الكتاب نصائح عملية لمساعدة القراء على اتخاذ قرارات مالية أفضل وتحقيق أهدافهم المالية، كما يقدم مجموعة من الأفكار والقصص الواقعية التي تساعد القراء على:
فهم كيفية عمل عقولهم عندما يتعلق الأمر بالمال.
تجنّب الأخطاء السلوكية الشائعة التي تعيق تحقيق النجاح المالي.
اتخاذ قرارات مالية صحيحة تساعدهم على تحقيق أهدافهم.
اقرأ أيضا: كتاب أسرار عقل المليونير.
أهم الأفكار في كتاب سيكولوجية المال
يستعرض كتاب سيكولوجية المال بعض الأفكار التي تساعد على النجاح المالي ومنها:
- النجاح المالي سلوك قبل أن يكون علمًا:
يؤكد هاوسل على أن تحقيق النجاح المالي يتطلب مهارات سلوكية أكثر من المعرفة النظرية.
فمهارات مثل ضبط النفس والانضباط والتحكم في الرغبات تعد أكثر أهمية من معرفة الصيغ الحسابية المعقدة.
وعلى سبيل المثال: شخص مدخر ومنضبط قد يصبح ثريًا مع مرور الوقت، بينما من الممكن أن يخسر شخص عبقري كل ثروته بسبب سلوكياته المالية الخاطئة. - الثروة الحقيقية لا تُقاس بالمال فقط:
يشير هاوسل إلى أن الثروة الحقيقية لا تأتي من المال وحده، بل تأتي من الشعور بالرضا والتحكم في حياتك.
فالشخص الذي ينفق نصف دخله على احتياجاته ويدخر النصف الآخر، سيكون في النهاية أكثر ثراءً من شخص ينفق كل ما يكسبه، حتى لو كان دخله أعلى.
على سبيل المثال: شخص مقتصد يعيش حياة بسيطة وهادئة قد يشعر بالرضا والثراء أكثر من شخص غني يعاني من الديون والضغوطات المالية. - الحذر من التأثيرات الخارجية:
يحذر هاوسل من التأثيرات الخارجية مثل الإعلانات والتسويق التي تشجع على الاستهلاك المفرط دون الحاجة الفعلية.
ينصح هاوسل بتقييم احتياجاتك بعقلانية قبل اتخاذ أي قرار شرائي.
على سبيل المثال: تجنّب شراء أشياء باهظة الثمن لمجرد مواكبة أصدقائك أو جيرانك، واشترِ فقط ما تحتاجه بالفعل. - الصبر والانضباط:
تحقيق النجاح المالي يتطلب الصبر والانضباط.
لا تتوقع تحقيق الثروة بين عشية وضحاها، بل ركز على اتخاذ خطوات ثابتة نحو أهدافك المالية على المدى الطويل. على سبيل المثال: ادخر بانتظام، حتى لو كانت المبالغ صغيرة، واستثمر أموالك بذكاء مع التزام الصبر وعدم التسرع في اتخاذ القرارات. - قوة الفائدة المركبة:
يؤكد هاوسل على أهمية الفائدة المركبة وهي نمو أرباحك على أرباحك السابقة بمرور الوقت.
ابدأ بادخار واستثمار أموالك في سن مبكرة، واترك الفائدة المركبة تحقق سحرها على المدى الطويل.
على سبيل المثال: إذا استثمرت 1000 دولار بمعدل عائد سنوي 10%، فستصبح بعد 10 سنوات 2593.74 دولارًا، وذلك بفضل قوة الفائدة المركبة. - تجنب المقارنات الاجتماعية:
يحذر هاوسل من مخاطر المقارنة مع الآخرين من حيث الثروة والممتلكات.
تذكر أن لكل شخص ظروفه واحتياجاته، وأن السعادة الحقيقية لا تأتي من تحقيق ثروة هائلة، بل من الشعور بالرضا عن النفس.
على سبيل المثال: ركز على تحقيق أهدافك المالية الخاصة، ولا تقارن نفسك بالآخرين، فلكل شخص رحلته الخاصة نحو النجاح. - أهمية التفكير المستقل:
لا تتبع قطيع المستثمرين دون تفكير، بل كوّن رأيك الخاص واستثمر في الأصول التي تؤمن بها.
اقرأ عن التمويل الشخصي واستثمر بذكاء، ولا تتأثر بضغوط السوق أو آراء الآخرين.
على سبيل المثال: قبل الاستثمار في أي مشروع، قم بإجراء البحوث الخاصة بك وفهم المخاطر المُحتملة، ولا تستثمر أموالك في شيء لا تفهمه. - الحذر من السلوكيات المالية السيئة:
يُحذر هاوسل من بعض السلوكيات المالية الخاطئة مثل الإنفاق المفرط، لعب القمار، والاقتراض المُفرط.
كما ينح بضرورة التحكم في رغباتك، ومعرفة كيف تنفق أموالك بحكمة، وتجنب المخاطر المالية غير المتوقعة.
قصة راجات جوبتا من كتاب سيكولوجية المال
يقدم هاوسل في كتاب سيكولوجية المال بعض القصص التي تحكي تجارب مالية لبعض الأشخاص ومن بين هذه القصص قصة راجات جوبتا.
قصّة راجات جوبتا مثال صارخ على أن السلوكيات المالية الخاطئة حتى من قبل أذكى الأشخاص، يمكن أن تؤدي إلى كارثة مالية.
فقد كان جوبتا، رجل أعمال هندي أمريكي ناجح، شغل منصب المدير التنفيذي لشركة “ماكينزي”. وبحلول عام 2008، وصلت ثروته إلى 100 مليون دولار، لكنه لم يرضِ بذلك، بل أراد أن يصبح مليارديراً.
وفي سعيه لتحقيق هذا الهدف، قام بشراء أسهم في بنك “جولدمان ساكس” مستخدمًا معلومات داخلية، ظنًا منه أن ذلك سيحقق له ثروة هائلة.
ولكن، بدلاً من ذلك أدت هذه الخطوة المُخالفة للقانون إلى خسارته لكل شيء، بما في ذلك ثروته وسمعته، وانتهى به الأمر في السجن.
اقرأ أيضا: إدارة المخاطر المالية.
نصائح مالية هامة من كتاب سيكولوجية المال
يقدم مورجان هاوسل في كتاب سيكولوجية المال العديد من النصائح المالية ومن بينها:
- ادّخر بانتظام: ابدأ بادخار مبالغ صغيرة حتى لو كانت قليلة، وزود إدخارك تدريجيًا مع مرور الوقت.
- استثمر بذكاء: كوّن محفظة استثمارية متنوعة تتناسب مع أهدافك المالية ومستوى تحملك للمخاطر.
- تجنب الإنفاق المفرط: عش حياة بسيطة وراقب إنفاقك، واشترِ فقط ما تحتاجه بالفعل.
- اتخذ قرارات مالية صحيحة: تجنب الديون المفرطة، وكن حذرًا من عمليات الاحتيال، وقارن الأسعار قبل الشراء.
- فكّر على المدى الطويل: لا تركز على المكاسب الفورية، بل ركز على تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.
- كن صبوراً: تحقيق الثروة يتطلب الصبر والانضباط، فلا تتوقع أن تصبح ثريًا بين عشية وضحاها.
- تقبّل المخاطر المُحسوبة: لا تخف من المخاطرة، لكن تأكد من فهم المخاطر المحتملة قبل اتخاذ أي قرار.
- تعلم من أخطائك: لا تستسلم إذا واجهت بعض التحديات، بل تعلّم من أخطائك واستمر في السعي لتحقيق أهدافك.
- لا تقارن نفسك بالآخرين: لكل شخص ظروفه واحتياجاته، فلا تقارن نفسك بالآخرين، وركز على تحقيق أهدافك المالية الخاصة
- اقرأ عن التمويل الشخصي: تعلّم المزيد عن كيفية إدارة أموالك بشكل فعال، واتخاذ قرارات مالية ذكية، وتحقيق أهدافك المالية.
باتباع هذه النصائح المذكورة في كتاب سيكولوجية المال ستتمكن من تحسين ذكائك المالي، واتخاذ قرارات مالية أفضل، وتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.
يمكنك شراء كتاب سيكولوجية المال من هنا