يعد بناء الثروة رحلة شاقة تتطلب التزامًا وذكاءً ماليًا. بينما قد يحظى بعض الأشخاص بميراث كبير يسهل عليهم الوصول إلى الثراء، ينجح الأثرياء العصاميون في تحقيق ثرواتهم من الصفر بفضل اتباع عادات مالية ذكية.
موقع “CNBC” المتخصص في الشؤون الاقتصادية، يكشف عن عادات مالية مشتركة بين الأثرياء العصاميين، والتي يمكن لأي شخص تطبيقها في رحلته نحو الثراء مثل إتقان المهارات المالية الاساسية، الاستثمار الذكي، العيش بأقل الإمكانيات، التعلم المستمر.
عادات مالية مهمة في حياة الأثرياء
يعتبر تحقيق الثراء هدفًا يسعى إليه الكثيرون، لكنه لا يتحقق بسهولة دون اتباع عادات مالية سليمة. إليك بعض العادات التي يمارسها الأثرياء بشكل منتظم:
التخطيط المالي:
يضعون أهدافًا مالية محددة وقابلة للقياس والتحقيق، مع تحديد خطط زمنية لتحقيقها.
يعدون ميزانية شهرية دقيقة ويحرصون على الالتزام بها.
يتابعون نفقاتهم ويحللونها بشكل دوري لتحديد مجالات الإنفاق غير الضرورية.
الإنفاق بوعي:
يفرقون بين الاحتياجات والرغبات، وينفقون أموالهم فقط على ما يحتاجونه.
يتجنبون الإنفاق المفرط، ولا يشترون أشياء لا يحتاجونها فقط لأنها مُغرية أو مُخفضة.
يقارنون الأسعار قبل الشراء، ويبحثون عن أفضل العروض.
الادخار والاستثمار:
يوفرون جزءًا من دخلهم بشكلٍ منتظم، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا.
يستثمرون مدخراتهم في أصول تحقق لهم دخلًا سلبيًا، مثل العقارات أو الأسهم أو السندات.
يدركون أهمية الاستثمار على المدى الطويل، ولا يتوقعون ثراءً سريعًا.
زيادة الدخل:
يسعون دائمًا لزيادة دخلهم من خلال العمل الإضافي أو البدء بمشاريع تجارية خاصة بهم.
يطورون مهاراتهم وخبراتهم لزيادة قيمتهم في سوق العمل.
يبحثون عن فرص جديدة لتحقيق المزيد من الدخل.
العيش بأقل من إمكانياتهم:
لا ينفقون كل ما يكسبونه، بل يوفرون ويستثمرون جزءًا منه.
يعيشون حياة بسيطة، ولا يبالون بالمظاهر.
يقدرون الأموال التي يكسبونها، ويحافظون عليها ويسعون لزيادتها.
التعلم المستمر:
يدركون أهمية التعليم المالي، ويطالعون الكتب والمقالات والمواقع الإلكترونية حول هذا الموضوع.
يحضرون الدورات التدريبية وورش العمل لتعلم مهارات جديدة.
يتابعون أخبار الأسواق المالية والاستثمارات وأحداث التطورات في مجالاتهم.
التحكم بالديون:
يتجنبون الديون قدر الإمكان، ولا يراكمون ديونًا لا يستطيعون سدادها.
يسددون ديونهم في أقرب وقت ممكن.
يستخدمون بطاقات الائتمان بحكمة، ولا ينفقون أكثر من قدرتهم على السداد.
التفكير الإيجابي:
يؤمنون بأنهم يستطيعون تحقيق الثراء، ويحددون أهدافًا عالية لأنفسهم.
يواجهون التحديات والصعوبات بعزيمة وإصرار.
يدركون أن الثراء رحلة طويلة، ولا يستسلمون بسهولة أمام أي تحدي.
بالإضافة إلى إتباع عادات مالية ذكية من المهم أيضا أن يكون لدى الأثرياء عقلية مالية إيجابية.
اقرأ أيضا: مهارات رواد الأعمال: المفتاح الخفي للنجاح.
ثماني عادات مالية للأثرياء العصاميين
يشاركنا خبراء ماليون، مثل سيليكت فارون دوج، ثماني عادات مالية مشتركة بين الأثرياء العصاميين:
- التخلص من الديون: فهو خطوة أساسية نحو بناء الثروة. يُنصح بتسديد الديون ذات الفائدة العالية أولاً، مثل ديون بطاقات الائتمان، ثم الانتقال إلى باقي الديون.
- شراء سيارة واحدة والاحتفاظ بها: فبدلاً من استئجار السيارات، يفضل الأثرياء العصاميون شراء سيارة واحدة والاحتفاظ بها لسنوات طويلة.
- تكوين صندوق طوارئ: فهو يعد ماليًا ضروريًا لتغطية النفقات غير المتوقعة، مثل فقدان الوظيفة أو إصلاحات المنزل.
- الاستثمار بذكاء: يدرك الأثرياء أهمية الاستثمار لزيادة ثرواتهم، لذلك يُنصح بالاستثمار في مختلف الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات، لتوزيع المخاطر.
- التركيز على الأهداف الشخصية: فبدلاً من مقارنة أنفسهم بالآخرين، يركز الأثرياء العصاميون على تحقيق أهدافهم المالية الشخصية.
- تنويع مصادر الدخل: فلا يعتمد الأثرياء على مصدر دخل واحد فقط، بل يسعون لتنويع مصادر دخلهم من خلال الاستثمارات أو المشاريع الجانبية.
- البدء في الادخار مبكرًا: كلما بدأت في الادخار مبكرًا، زادت أموالك على المدى الطويل بفضل الفائدة المركبة.
- طلب المشورة من الخبراء: لا تتردد في طلب المشورة من مخططين ماليين أو مستشارين استثماريين لمعرفة أفضل الطرق لتحقيق أهدافك المالية.
تطبيق عادات مالية ذكية قد يساعدك في أن تصبح من الأثرياء العصاميين.
اقرأ أيضا: كيف تصبح غنيا | 8 نصايح عظيمة.
كيف تنظم أوضاعك المالية؟
يعد تنظيم الأوضاع المالية خطوة أساسية نحو تحقيق الاستقرار والأمان المالي، ويمكنك من تحقيق أهدافك على المدى القصير والطويل. إليك بعض الخطوات الفعّالة لتنظيم أوضاعك المالية مع اتباع عادات مالية ذكية :
1. تقييم وضعك المالي الحالي:
ابدأ بجمع بيانات عن دخلك ونفقاتك: سجّل جميع مصادر دخلك مثل الراتب والأرباح من الاستثمارات أو الأعمال الجانبية، ثم سجل جميع نفقاتك، من الإيجار أو قرض المنزل إلى فواتير الكهرباء والهاتف ورسوم الاشتراكات الشهرية.
احسب صافي دخلك: اطرح نفقاتك من دخلك لمعرفة مقدار الأموال المتبقية لديك شهريًا.
حدد أهدافك المالية: ما هي أهدافك المالية قصيرة المدى وطويلة المدى؟ هل ترغب في شراء منزل أو سيارة جديدة؟ هل تسعى إلى التقاعد مبكرًا؟ حدد أهدافك بوضوح لمعرفة أين تريد أن تنفق أموالك.
2. إعداد ميزانية:
استخدم أداة تتبع الميزانية: هناك العديد من التطبيقات والمواقع الإلكترونية المجانية التي تساعدك على تتبع دخلك ونفقاتك وإعداد ميزانية.
قسّم نفقاتك إلى فئات: صنف نفقاتك إلى فئات رئيسية مثل الإسكان والنقل والطعام والترفيه.
خصص مبلغًا لكل فئة: حدد مبلغًا محددًا يمكنك إنفاقه على كل فئة من فئات النفقات.
التزم بميزانيتك: راقب إنفاقك بانتظام وتأكد من الالتزام بميزانيتك.
3. تقليل الديون:
سدد الديون ذات الفائدة العالية أولاً: ابدأ بسداد الديون ذات الفائدة العالية مثل ديون بطاقات الائتمان، لأنها تكلفك أكثر على المدى الطويل.
ضع خطة لسداد الديون: قم بتحديد مبلغًا محددًا يمكنك سداده شهريًا من كل دين.
تجنب تراكم المزيد من الديون: استخدم بطاقات الائتمان بحكمة، وتجنب شراء أشياء لا تستطيع تحمل تكاليفها.
4. الادخار والاستثمار:
ابدأ بالادخار بانتظام: خصص جزءًا من دخلك للادخار شهريًا، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا.
حدد أهدافًا للاحتياط: حدد أهدافًا محددة للاحتياط، مثل شراء منزل أو سيارة جديدة أو التقاعد.
استثمر أموالك: استثمر أموالك في أصول آمنة ومُدرّة للدخل، مثل السندات أو العقارات أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.
ابحث عن نصيحة مالية: إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فاستشر مُخططًا ماليًا أو مُستشارًا استثماريًا.
5. حماية نفسك من المخاطر:
احصل على تأمين صحي: تأكد من حصولك على تأمين صحي كافٍ لتغطية نفقات الرعاية الطبية.
احصل على تأمين على الحياة: إذا كان لديك معالون، ففكر في الحصول على تأمين على الحياة لتوفير الحماية المالية لهم في حال وفاتك.
ضع خطة طوارئ مالية: ضع خطة للتعامل مع حالات الطوارئ المالية، مثل فقدان الوظيفة أو إصلاحات المنزل.
ومن أجل إصلاح أوضاعك المالية وتحقيق الثراء يجب عليه التعلم والإطلاع باستمرار، لذلك أرشح لك قراءة كتاب الأغنياء والفقراء ويمكنك تحميله مجانًا من هنا.
تذكر أن: الثروة رحلة وليست وجهة، وتحقيق الثروة يتطلب وقتًا وجهدًا والتزامًا، ابدأ من الصفر ولا تنتظر حظًا سعيدًا، بل ابدأ رحلتك نحو الثراء اليوم، لا تستسلم فمن المؤكد أن تواجه بعض التحديات على طول الطريق، لكن لا تستسلم بل اعمل بجد واتبع عادات مالية التي يتبعها الأثرياء.