يشكل التمويل حجر الزاوية في نجاح الشركات الناشئة، فهو يمكّن رواد الأعمال من تحويل أفكارهم المبتكرة إلى مشاريع عملية قابلة للنمو والاستمرار.
في المملكة العربية السعودية، مع ازدهار ريادة الأعمال واهتمام الحكومة بدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة، يظل الحصول على التمويل المناسب أحد أبرز التحديات التي تواجه الشركات الناشئة.
ما هى الشركات الناشئة ومعايير إنشائها؟
تلعب الشركات الناشئة دورًا محوريًا في دفع عجلة الاقتصاد السعودي، حيث تسهم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بما يقارب 90% من إجمالي عدد المنشآت، وأكثر من 20% من الناتج المحلي الإجمالي.
الشركات الناشئة هي كائنات تجارية حديثة، تعتمد على أفكار مبتكرة أو حلول رقمية لمشكلات قائمة في السوق، وتتميز بإمكانية النمو السريع والتوسع خارج الحدود المحلية.
معايير إنشاء الشركات الناشئة في السعودية:
- فكرة مبتكرة وقابلة للتطبيق: يجب أن تقدم الشركة حلًا جديدًا لمشكلة حقيقية في السوق.
- نموذج عمل واضح: تحديد كيفية تحقيق الأرباح وتقديم القيمة للعملاء.
- إمكانية التوسع: التركيز على الحلول التي يمكن تطبيقها على نطاق واسع.
- فريق مؤهل: وجود فريق متعدد المهارات قادر على التنفيذ والتطوير.
- الامتثال القانوني: تسجيل الشركة رسميًا والحصول على التراخيص اللازمة من الجهات الرسمية مثل منصة “منشآت” ووزارة التجارة.
تمويل الشركات الناشئة
تعد مشكلة التمويل واحدة من أكبر التحديات التي تواجه رواد الأعمال في المملكة العربية السعودية.
على الرغم من وجود دعم حكومي متزايد وبرامج تمويل متعددة، إلا أن العديد من الشركات الناشئة تواجه صعوبات حقيقية في الحصول على التمويل اللازم لبدء أو توسيع أعمالها.
وذلك لأن شروط البنوك والمستثمرين الصارمة، فغالبًا ما تطلب البنوك ضمانات كبيرة أو وضع خطط مالية دقيقة، مما يصعب على الشركات الجديدة تلبية هذه المتطلبات.
كثير من رواد الأعمال لا يمتلكون خطة عمل قوية تعرض جدوى المشروع، مما يقلل من فرص قبول التمويل.
كما أن الوصول إلى المستثمرين الملائكيين أو صناديق رأس المال الجريء يعتمد على شبكة علاقات قوية، وهو ما يفتقر له بعض رواد الأعمال.
ونظرًا للطبيعة الجديدة للشركات الناشئة، قد يتردد المستثمرون في ضخ أموالهم قبل التأكد من نجاح المشروع.
أهم مصادر التمويل
بنك التنمية الاجتماعية يقدم برامج تمويل متنوعة للشركات الناشئة والحديثة، مثل:
- تمويل المنشآت الناشئة: يصل إلى 300 ألف ريال.
- تمويل منشآت التميز: يصل إلى 4 ملايين ريال للمشاريع الواعدة.
- تمويل التقنيات الناشئة: يصل إلى 4 ملايين ريال للمشاريع التقنية والرقمية.
- تمويل رواد الأعمال: يصل إلى 500 ألف ريال لتغطية الأصول والتكاليف التشغيلية.
صندوق المئوية يقدم تمويلًا للمشاريع الصغيرة والمتوسطة بمبالغ تتراوح بين 50 ألف ريال و5 ملايين ريال، مع شروط ميسرة وفترة سداد طويلة.
معهد ريادة الأعمال يقدم برامج تدريبية وتأهيلية، إضافة إلى تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة بشروط ميسرة.
باب رزق جميل وبيت المنشآت يوفران خدمات تمويلية متنوعة تشمل قروض حسنة وتمويل للأصول التشغيلية.
وهناك أيضا برامج مخصصة للشباب والنساء مثل “بيبان” لدعم مشاريع الشباب و”ديم المناهل” لدعم وتمويل مشاريع النساء فقط.
كيف تحصل على تمويل؟
لزيادة فرص الحصول على التمويل، يمكن اتباع النصائح التالية:
إجراء بحث شامل عبر دراسة جميع الجهات التمويلية المتاحة وشروطها قبل التقديم.
إعداد خطة عمل قوية توضح أهداف المشروع واستراتيجية تحقيقها بطريقة قابلة للتنفيذ.
الحصول على تقييم ائتماني جيد لتحديد القدرة على السداد وكسب ثقة الجهة التمويلية.
التقديم لأكثر من جهة بعد مقارنة العروض واختيار الأنسب حسب احتياجات المشروع.
الاستفادة من التدريب والتأهيل، حضور برامج تدريبية من جهات مثل معهد ريادة الأعمال يزيد من فرص القبول.
حكم الدين في تمويل الشركات
في المملكة العربية السعودية، يهتم المستثمرون ورجال الأعمال بالتمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية.
أهم النقاط المتعلقة بحكم الدين في التمويل:
التمويل الإسلامي (القرض الحسن) هو قرض بدون فوائد، يقدم دعمًا حقيقيًا للشركات الناشئة دون تحميلها أعباء مالية إضافية.
صناديق التمويل المتوافقة مع الشريعة التي تقدم برامج تمويلية تراعي القواعد الشرعية في العقود والمعاملات.
وحرصًا منا على توعيتك عزيزي القارئ ننصحك بتجنب الربا، أي تمويل بفائدة ربوية يجب تجنبه وفقًا للشريعة الإسلامية، واعتمد على التمويل الإسلامي أو القروض الحسنة.
هذا يضمن لرواد الأعمال الحصول على تمويل للشركات الناشئة و الكبيرة بطريقة آمنة ومتوافقة مع الدين، دون المخاطرة بالمسائل الشرعية.
اقرأ أيضا: كيف تبدأ شركتك الناشئة بخطوات عملية واقعية